BUDGET · 4 Min. Lesedauer

Budget in der Schweiz: die einfache Methode, die wirklich hält

Publiziert am 21. Juli 2026 · Aktualisiert am 21. Juli 2026

Budgets scheitern selten am Willen. Sie scheitern, weil sie für ein anderes Land gedacht sind: Amerikanische Vorlagen ignorieren die Steuerrückstellung, die direkt bezahlte Krankenkasse und die Säule 3a. Hier die Methode für die Schweizer Realität — gebaut, um zwölf Monate zu halten, nicht drei Wochen.

Schritt 1 — Die vier Schweizer Couverts

• Fixkosten: Miete, Krankenkasse, Versicherungen, Abos, Transport. Sie schlucken oft 50 bis 60% des Nettos — das ist normal, kein Grund für schlechtes Gewissen.
• Steuerrückstellung: geschätzte Jahresrechnung ÷ 12, jeden Monat auf ein separates Konto überwiesen. Nicht verhandelbar, wenn du nicht quellenbesteuert bist.
• Sparen und Vorsorge: Säule 3a + freies Sparen, automatisch am Zahltag überwiesen — «bezahl dich zuerst».
• Alltag: Einkäufe, Ausgang, Freizeit — was übrig bleibt, ohne schlechtes Gewissen ausgegeben, weil alles andere schon gedeckt ist.

Schritt 2 — Die Muster-Aufteilung (illustratives Beispiel)

Schritt 3 — Den Zahltag automatisieren

Das Geheimnis von Budgets, die halten: null monatliche Entscheidungen. Drei Daueraufträge auf den Tag nach deinem Lohn — Steuern, Sparen, 3a — und auf deinem Kontokorrent bleiben nur Fixkosten und Alltag. Du kannst das Sparen nicht mehr «vergessen»: Es ist schon erledigt.

Schritt 4 — Der 15-Minuten-Monatsabschluss

Einmal pro Monat: Transaktionen importieren, Ausgaben zuordnen, mit den Couverts vergleichen, anpassen. Fünfzehn Minuten reichen, wenn das Tool sortiert. Genau das ist das Monatsabschluss-Ritual in SFM Money — mit Import der Schweizer Banken, Steuerrückstellung und Richtwerten pro Kategorie.