STEUERN · 4 Min. Lesedauer

So sparst du 2025 CHF 3'420 Steuern mit der Säule 3a

Publiziert am 10. Februar 2026 · Aktualisiert am 20. Juli 2026

Jeder Franken in deine Säule 3a wird von deinem steuerbaren Einkommen abgezogen. Es ist der einzige Schweizer Steuerabzug, der zugleich freiwillig, hoch plafoniert und allen Angestellten offen ist. Und trotzdem zahlt ein grosser Teil der Berufstätigen nie das Maximum ein — oft nur, weil ihnen niemand die Rechnung gezeigt hat.

Die Maximalbeträge 2025

• Angestellte mit Pensionskasse (BVG): maximal CHF 7'258 pro Jahr (offizieller Betrag 2025, publiziert von der Eidgenössischen Steuerverwaltung).
• Selbstständige ohne Pensionskasse: 20% des Nettoeinkommens, bis CHF 36'288 pro Jahr.
• Der Maximalbetrag ist individuell: In einem Paar mit zwei Einkommen kann jede Person ihr eigenes Maximum einzahlen.

Wie viel du wirklich sparst

Die Ersparnis hängt von deinem Grenzsteuersatz ab — dem Satz auf den letzten verdienten Franken, der mit dem Einkommen schnell steigt. Die Grössenordnungen unten sind illustrative Beispiele für einen Westschweizer Kanton; deine genaue Zahl hängt von Gemeinde, Zivilstand und deinen übrigen Abzügen ab.

Daher kommt die Zahl im Titel: Ein Paar mit zwei Einkommen, das zweimal das Maximum einzahlt, holt sich in diesem Beispiel rund CHF 3'420 pro Jahr zurück. Über zehn Jahre sind das mehr als CHF 34'000 nicht bezahlte Steuern — noch bevor die Rendite des angelegten Kapitals zählt.

Die 4 teuren Fehler

• Bank-3a und gemischte Versicherungs-3a verwechseln: Die Police koppelt Sparen an eine Todesfallversicherung, mit hohen Gebühren und tiefem Rückkaufswert in den ersten Jahren. Trenn die beiden Bedürfnisse.
• Alles auf einmal Ende Dezember einzahlen: Manche tun es in der Eile und verpassen die Verarbeitungsfrist ihrer Bank. Ein monatlicher Dauerauftrag erledigt die Frage.
• Alles auf einem einzigen 3a-Konto ansammeln: Bei der Pensionierung wird das Kapital eines Kontos auf einmal bezogen und als Ganzes besteuert. Mehrere Konten erlauben gestaffelte Bezüge und glätten die Kapitalsteuer.
• Die 3a auf einem Sparkonto zu 0.5% schlafen lassen: Über 15 Jahre und mehr verändert eine in Wertschriften angelegte 3a (Fonds oder ETF mit tiefen Gebühren) das Endresultat komplett.

In 20 Minuten erledigt

• Prüf deinen Pensionskassenausweis: Wenn du in eine Pensionskasse einzahlst, ist dein Maximum 2025 CHF 7'258.
• Eröffne eine Bank-3a (oder eine günstige Online-3a-Stiftung) — keine gemischte Versicherung, ausser du brauchst die Deckung wirklich.
• Richte einen monatlichen Dauerauftrag über CHF 605 ein (= 7'258 ÷ 12) — pass ihn deinem Budget an.
• Trag die Einzahlung in deiner Steuererklärung ein (Bescheinigung kommt im Januar von deiner Bank).