INVESTISSEMENT · 4 min de lecture

Investir CHF 200 par mois : ce que ça donne vraiment sur 10, 20 et 30 ans

Publié le 21 juillet 2026 · Mis à jour le 21 juillet 2026

« Je commencerai à investir quand j'aurai un vrai capital. » C'est la phrase qui coûte le plus cher en Suisse. Voici ce que CHF 200 par mois — le prix d'un abonnement fitness et de deux restaurants — produisent réellement avec le temps.

La projection chiffrée

Hypothèse : versement mensuel de CHF 200 dans un portefeuille ETF mondial diversifié, rendement moyen de 5% par an net de frais. Exemple illustratif — les marchés ne montent pas en ligne droite et le rendement réel variera.

Lis bien la dernière ligne : sur 30 ans, les gains dépassent les versements. C'est l'effet des intérêts composés — le rendement produit lui-même du rendement, et la courbe s'accélère avec les années. La variable décisive n'est pas le montant : c'est la date de départ.

L'ordre de priorité avant d'investir

• 1. Fonds d'urgence : 3 mois de dépenses sur un compte épargne — avant tout investissement. C'est lui qui t'évite de vendre en catastrophe.
• 2. Pilier 3a : la déduction fiscale est un « rendement » immédiat que le marché ne t'offrira jamais. Un 3a investi en titres combine les deux effets.
• 3. Investissement libre : le surplus part en ETF via un courtier à frais bas, en versement automatique mensuel.

Les 3 erreurs qui ruinent le plan

• Essayer de « timer » le marché : attendre la baisse pour entrer fait perdre plus que les baisses elles-mêmes. Le versement mensuel automatique règle le problème.
• Choisir des actions individuelles au lieu d'un indice : ton plan repose alors sur une entreprise, pas sur l'économie mondiale.
• Arrêter les versements quand ça baisse : c'est inverser la logique — les baisses sont les soldes de l'investisseur régulier.