MIND-02 · Psychologie, Mindset & Bonnes Habitudes

Psychologie Financière & Biais Cognitifs

5 leçons · ~2h · Psychologie

Programme complet

20 min · Leçon gratuite

Les 4 profils : évitement, culte de l'argent, statut, vigilance — identifier le sien pour comprendre ses comportements financiers automatiques.
La finance comportementale : nos décisions financières sont dominées par la peur de perdre (2x plus forte que le plaisir du gain).
Décision sous émotion forte → attendre 24-48h avant d'agir — les émotions passent, les décisions restent.
Rapport sain : argent = outil (pas identité) + clarté réduit l'anxiété + dépenser selon ses valeurs + générosité librement.

20 min

Système 1 (rapide, émotionnel) prend 95% des décisions, Système 2 (lent, rationnel) est rarement activé — créer des processus qui l'activent.
Les 7 biais les plus coûteux : confirmation, ancrage, aversion à la perte, excès de confiance, troupeau, coût irrécupérable, erreur de planification.
Prémortem : imaginer l'échec dans 12 mois pour révéler les risques que l'optimisme cache — contourne l'excès de confiance.
Règle cooling-off : toute décision de + de X CHF ou 6 mois d'engagement → 24-72h de réflexion obligatoires.

20 min

Ne pas se payer est une erreur : psychologique (démotivation), fiscale (complications) et analytique (impossible d'évaluer la rentabilité réelle).
Profit First : revenus → profit + salaire d'abord → charges avec le reste — inverse la logique et installe la discipline.
Allocation des bénéfices : coussin 3-6 mois → réinvestissement ROI élevé (cours, marketing) → prévoyance (pilier 3a) → placement long terme.
Les conversations argent évitées créent les conflits les plus coûteux — en affaires (contrats clairs) et en famille (réunion mensuelle).

20 min

Les intérêts composés : 10 000 CHF investi à 25 ans vaut 2.5x plus qu'investi à 35 ans — commencer tôt prime sur investir beaucoup.
Règle des 72 : diviser 72 par le taux de rendement donne le nombre d'années pour doubler son capital.
L'argent inactif s'érode avec l'inflation — en Suisse, le compte épargne classique ne protège pas contre 2% d'inflation annuelle.
La diversification (Markowitz) réduit le risque sans réduire le rendement — le seul "free lunch" de la finance.

20 min

Bonnes dettes = financer des actifs productifs (rendement > coût). Mauvaises dettes = financer des dépenses ou actifs dépréciatifs.
Méthode Boule de Neige (petites dettes d'abord, motivation) vs Avalanche (taux élevé d'abord, optimal) — choisir selon sa psychologie.
Freedom Number = dépenses annuelles × 25 — un nombre concret, pas un rêve vague.
En Suisse : pas d'impôt sur les gains en capital pour les particuliers → avantage massif pour l'investisseur boursier long terme.

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