Revenus & fiscalité

□ Vérifier que toutes les déductions fiscales possibles sont utilisées

□ Maximiser le 3e pilier (3a) dans la limite du plafond annuel — Le versement 3a réduit le revenu imposable — un des leviers les plus accessibles.

□ Étudier l'intérêt d'un rachat LPP (2e pilier) — À échelonner sur plusieurs années pour lisser l'effet fiscal — à valider avec la caisse.

□ Répartir les retraits de piliers sur plusieurs années fiscales

□ Vérifier la déductibilité des frais professionnels réels vs forfait

□ Optimiser le moment des dons à des institutions reconnues

Dépenses & assurances

□ Réévaluer sa franchise LAMal selon ses frais médicaux réels

□ Vérifier son droit aux subsides d'assurance-maladie

□ Comparer ses primes d'assurance chaque année

□ Traquer les abonnements et frais récurrents inutiles

□ Renégocier les frais bancaires et de cartes

□ Vérifier la pertinence de ses assurances complémentaires

Épargne & investissement

□ Automatiser un virement d'épargne dès la réception du salaire

□ Constituer ou vérifier son fonds d'urgence

□ Comparer les frais de ses placements (les frais rognent le rendement) — Sur le long terme, une différence de frais annuels a un impact majeur par capitalisation.

□ Diversifier ses placements plutôt que concentrer

□ Vérifier l'adéquation de son allocation à son horizon et sa tolérance au risque

□ Réinvestir ou utiliser consciemment les liquidités qui dorment

Structure & long terme

□ Faire le point sur sa capacité d'accession à la propriété

□ Vérifier la cohérence entre 2e pilier, 3e pilier et projets de vie

□ Mettre à jour ses bénéficiaires (prévoyance, assurances)

□ Anticiper les grandes étapes fiscales (mariage, enfants, retraite)

□ Tenir à jour un tableau de bord patrimonial global

□ Planifier une revue annuelle de tous ces leviers — La discipline de la revue annuelle vaut plus que n'importe quel « bon plan » ponctuel.

Revenus & fiscalité

Dépenses & assurances

Épargne & investissement

Structure & long terme