Calendrier annuel du Stratège
L'outil signature du SFPS : un calendrier des 12 rituels financiers de l'année — clôtures mensuelles, rachats, arbitrages, déclaration — synchronisé avec votre Money Book pour ne plus jamais rater une échéance qui vous coûte de l'argent.
Calendrier annuel du Stratège
Le calendrier annuel du Stratège : douze rituels financiers, un par mois, pour ne plus jamais découvrir une échéance manquée après coup. Chaque mois indique l'action à mener, pourquoi elle compte, et où approfondir dans l'écosystème SFM. Chiffres et délais mentionnés sont des repères — vérifiez toujours les délais légaux exacts de l'année en cours.
Janvier — Verser le 3e pilier
Action : effectuer votre versement 3a de l'année, idéalement en une fois en début d'année plutôt qu'en catastrophe en décembre. Pourquoi : verser tôt dans l'année maximise le temps d'investissement si votre 3a est en titres, et vous évite l'oubli de fin d'année. Pour aller plus loin : simulateur économie d'impôt 3e pilier (ressources), module Prévoyance du parcours Finance Suisse.
Février-Mars — Rassembler les documents fiscaux
Action : réunir certificats de salaire, attestations 3a, relevés bancaires et de titres au 31 décembre, justificatifs de déductions. Pourquoi : commencer tôt évite le stress de dernière minute et laisse le temps de réclamer un document manquant à un employeur ou une banque. Pour aller plus loin : checklist documents déclaration d'impôts, classeur Dossier Fiscal annuel (ressources SFPS).
Avril — Remplir et déposer la déclaration
Action : remplir la déclaration d'impôts avec les documents rassemblés, vérifier chaque déduction possible avant l'envoi. Pourquoi : le délai de dépôt varie selon canton (souvent fin mars ou fin avril, prolongations possibles sur demande) — à vérifier chaque année auprès de votre administration cantonale. Pour aller plus loin : checklist déductions fiscales par canton, lettre réclamation contre une taxation en cas d'erreur ultérieure.
Mai — Vérifier le certificat de prévoyance LPP
Action : lire votre certificat LPP annuel, vérifier l'évolution de votre avoir de vieillesse et l'existence d'une lacune de prévoyance. Pourquoi : c'est le seul document qui révèle si un rachat LPP serait pertinent avant la fin de l'année fiscale. Pour aller plus loin : module Prévoyance & Retraite, simulation rachat LPP (ressources).
Juin — Point mi-année sur le budget
Action : comparer votre budget prévisionnel de janvier aux six premiers mois réels dans le Money Book. Pourquoi : six mois suffisent pour révéler une dérive qu'il est encore temps de corriger avant la fin de l'année. Pour aller plus loin : Money Book — clôture mensuelle et budgets.
Juillet-Août — Revue de la fortune et des placements
Action : faire le point sur vos comptes, titres et éventuel bien immobilier ; mettre à jour votre bilan patrimonial. Pourquoi : les mois d'été, souvent plus calmes, sont propices à un vrai temps de recul plutôt qu'une vérification distraite. Pour aller plus loin : bilan patrimonial automatisé (Money Book), module Investissement du parcours Finance Suisse.
Septembre — Revue des assurances
Action : relire vos polices d'assurance (RC privée, ménage, protection juridique, 3e pilier lié à une assurance) et vérifier les doublons ou lacunes. Pourquoi : septembre laisse le temps d'agir avant la période de résiliation LAMal de fin d'année, sans se précipiter. Pour aller plus loin : module Assurances du parcours Finance Suisse.
Octobre — Comparer les primes LAMal
Action : comparer les primes d'assurance de base pour l'année suivante sur un comparateur officiel, et simuler un changement de franchise si pertinent. Pourquoi : les nouvelles primes sont généralement publiées en septembre-octobre, ce qui laisse le temps de comparer avant le délai de résiliation. Pour aller plus loin : comparateur franchise LAMal 300 vs 2'500 (ressources).
Novembre — Résilier la LAMal si changement d'assureur (30.11)
Action : envoyer la lettre de résiliation de votre assurance de base avant le délai légal, si vous changez d'assureur. Pourquoi : le délai de résiliation de l'assurance de base est fixé au 30 novembre pour un changement effectif au 1er janvier — à vérifier chaque année, ce délai peut être ajusté par le régulateur. Pour aller plus loin : lettre résiliation LAMal (ressources, disponible gratuitement).
Décembre — Bilan annuel et planification de l'année suivante
Action : faire le bilan complet de l'année (patrimoine, épargne réalisée, objectifs atteints ou non) et planifier les priorités de l'année à venir. Pourquoi : décembre est le seul moment où il est encore possible d'ajuster un dernier geste fiscal (versement 3a complémentaire si le plafond n'est pas atteint, don déductible) avant la clôture de l'année civile. Pour aller plus loin : checklist optimisation 25 leviers, kit re-certification annuelle (ressources SFPS).
Le calendrier annuel du Stratège : douze rituels financiers, un par mois, pour ne plus jamais découvrir une échéance manquée après coup. Chaque mois indique l'action à mener, pourquoi elle compte, et où approfondir dans l'écosystème SFM. Chiffres et délais mentionnés sont des repères — vérifiez toujours les délais légaux exacts de l'année en cours.
Janvier — Verser le 3e pilier
Action : effectuer votre versement 3a de l'année, idéalement en une fois en début d'année plutôt qu'en catastrophe en décembre.
Pourquoi : verser tôt dans l'année maximise le temps d'investissement si votre 3a est en titres, et vous évite l'oubli de fin d'année.
Pour aller plus loin : simulateur économie d'impôt 3e pilier (ressources), module Prévoyance du parcours Finance Suisse.
Février-Mars — Rassembler les documents fiscaux
Action : réunir certificats de salaire, attestations 3a, relevés bancaires et de titres au 31 décembre, justificatifs de déductions.
Pourquoi : commencer tôt évite le stress de dernière minute et laisse le temps de réclamer un document manquant à un employeur ou une banque.
Pour aller plus loin : checklist documents déclaration d'impôts, classeur Dossier Fiscal annuel (ressources SFPS).
Avril — Remplir et déposer la déclaration
Action : remplir la déclaration d'impôts avec les documents rassemblés, vérifier chaque déduction possible avant l'envoi.
Pourquoi : le délai de dépôt varie selon canton (souvent fin mars ou fin avril, prolongations possibles sur demande) — à vérifier chaque année auprès de votre administration cantonale.
Pour aller plus loin : checklist déductions fiscales par canton, lettre réclamation contre une taxation en cas d'erreur ultérieure.
Mai — Vérifier le certificat de prévoyance LPP
Action : lire votre certificat LPP annuel, vérifier l'évolution de votre avoir de vieillesse et l'existence d'une lacune de prévoyance.
Pourquoi : c'est le seul document qui révèle si un rachat LPP serait pertinent avant la fin de l'année fiscale.
Pour aller plus loin : module Prévoyance & Retraite, simulation rachat LPP (ressources).
Juin — Point mi-année sur le budget
Action : comparer votre budget prévisionnel de janvier aux six premiers mois réels dans le Money Book.
Pourquoi : six mois suffisent pour révéler une dérive qu'il est encore temps de corriger avant la fin de l'année.
Pour aller plus loin : Money Book — clôture mensuelle et budgets.
Juillet-Août — Revue de la fortune et des placements
Action : faire le point sur vos comptes, titres et éventuel bien immobilier ; mettre à jour votre bilan patrimonial.
Pourquoi : les mois d'été, souvent plus calmes, sont propices à un vrai temps de recul plutôt qu'une vérification distraite.
Pour aller plus loin : bilan patrimonial automatisé (Money Book), module Investissement du parcours Finance Suisse.
Septembre — Revue des assurances
Action : relire vos polices d'assurance (RC privée, ménage, protection juridique, 3e pilier lié à une assurance) et vérifier les doublons ou lacunes.
Pourquoi : septembre laisse le temps d'agir avant la période de résiliation LAMal de fin d'année, sans se précipiter.
Pour aller plus loin : module Assurances du parcours Finance Suisse.
Octobre — Comparer les primes LAMal
Action : comparer les primes d'assurance de base pour l'année suivante sur un comparateur officiel, et simuler un changement de franchise si pertinent.
Pourquoi : les nouvelles primes sont généralement publiées en septembre-octobre, ce qui laisse le temps de comparer avant le délai de résiliation.
Pour aller plus loin : comparateur franchise LAMal 300 vs 2'500 (ressources).
Novembre — Résilier la LAMal si changement d'assureur (30.11)
Action : envoyer la lettre de résiliation de votre assurance de base avant le délai légal, si vous changez d'assureur.
Pourquoi : le délai de résiliation de l'assurance de base est fixé au 30 novembre pour un changement effectif au 1er janvier — à vérifier chaque année, ce délai peut être ajusté par le régulateur.
Pour aller plus loin : lettre résiliation LAMal (ressources, disponible gratuitement).
Décembre — Bilan annuel et planification de l'année suivante
Action : faire le bilan complet de l'année (patrimoine, épargne réalisée, objectifs atteints ou non) et planifier les priorités de l'année à venir.
Pourquoi : décembre est le seul moment où il est encore possible d'ajuster un dernier geste fiscal (versement 3a complémentaire si le plafond n'est pas atteint, don déductible) avant la clôture de l'année civile.
Pour aller plus loin : checklist optimisation 25 leviers, kit re-certification annuelle (ressources SFPS).
Contenu éducatif — chiffres présentés comme exemples illustratifs sauf mention contraire. Ne constitue pas un conseil juridique, fiscal ou financier personnalisé.