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SFPS-06

Investissement — ETF, Actions & Bourse

7 leçons · ~3h30 · Niveau intermédiaire

Programme complet

6.1 — Pourquoi investir — l'inflation et la règle du temps

16 min · Leçon gratuite

  • L'argent sur compte épargne perd du pouvoir d'achat réel — l'inaction a un coût certain.
  • La règle des 72 : à 7%/an, ton capital double tous les 10 ans.
  • L'avantage fiscal suisse : gains en capital sur actions non imposés pour les investisseurs privés.
  • Investir uniquement l'argent dont tu n'as pas besoin dans les 5 prochaines années.
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6.2 — Les ETF — comprendre le véhicule d'investissement universel

20 min

  • 85–87% des fonds actifs sous-performent leur indice sur 15 ans — les ETF passifs gagnent par défaut.
  • Les frais de gestion (0,2% vs 2%) font une différence de CHF 38'000+ sur 30 ans pour CHF 10'000 investis.
  • Commencer par un ETF monde (VWRL, IWDA) à réplication physique UCITS — diversification maximale, frais minimaux.
  • En Suisse, les ETF de capitalisation sont plus efficaces fiscalement que ceux à distribution.

6.3 — Ouvrir son compte de courtage — Swissquote vs Interactive Brokers

18 min

  • Les ETF américains (VOO, VTI) ne sont plus achetables depuis la Suisse pour les particuliers depuis 2018 — choisir les équivalents UCITS.
  • Swissquote : meilleur choix pour les débutants suisses — interface française, fisc intégré, mais frais plus élevés.
  • Interactive Brokers : frais bien inférieurs, idéal pour volumes > CHF 1'000/mois, mais interface moins intuitive.
  • Les droits de garde (0,1%/an chez Swissquote) s'ajoutent aux commissions — à intégrer dans le calcul de rendement réel.

6.4 — Construire son portefeuille — allocation et diversification

22 min

  • Un seul ETF monde (VWRL, IWDA) avec 4'000 entreprises dans 50+ pays est un portefeuille complet pour 90% des investisseurs.
  • Le DCA mensuel (même CHF 50) surperforme l'attente du "bon moment" — le timing du marché ne fonctionne pas.
  • Ne jamais vendre en marché baissier — les DCA réguliers accumulent des parts moins chères.
  • L'allocation (% actions/obligations) dépend de l'horizon de temps — plus l'horizon est long, plus la part actions est élevée.

6.5 — Fiscalité des investissements en Suisse

19 min

  • Gains en capital sur actions non imposés pour les investisseurs privés en Suisse — avantage fiscal majeur.
  • ETF de capitalisation > ETF à distribution en Suisse (les dividendes sont imposables, les plus-values non).
  • 3a en ETF (VIAC, Finpension) + portefeuille ETF libre = double optimisation fiscale.
  • Déclarer ton portefeuille dans la fortune imposable — c'est obligatoire mais l'impôt sur la fortune est faible en Suisse.

6.6 — Les erreurs classiques des investisseurs débutants

17 min

  • La vente en marché baissier est l'erreur la plus coûteuse — continuer le DCA pendant les corrections.
  • Manquer les 10 meilleures journées boursières en 20 ans divise le rendement par 2 — ne pas timer le marché.
  • 1 à 3 ETF suffisent — la simplicité bat la complexité sur le long terme.
  • L'automatisation des virements mensuels est la meilleure protection contre les erreurs émotionnelles.

6.7 — Ton plan d'investissement — mise en place complète

15 min

  • VWCE (capitalisation) est l'ETF recommandé pour les résidents suisses — pas d'imposition annuelle sur dividendes.
  • Le plan complet en 5 étapes peut être mis en place en 1 semaine — ouvrir un compte, approvisionner, investir, automatiser.
  • Combinaison optimale : 3a en ETF (max déductible) + portefeuille libre ETF pour tout le reste.
  • Une fois automatisé, l'investissement en ETF demande 15 minutes par trimestre.

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