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SFPS-05

Budget & Cash Flow — Méthode Suisse

6 leçons · ~2h30 · Niveau débutant

Programme complet

5.1 — Pourquoi ton budget te ment — et comment le corriger

16 min · Leçon gratuite

  • Toujours travailler avec le revenu net réel (fiche de salaire), jamais le brut.
  • Mensualiser toutes les dépenses annuelles et irrégulières pour voir la vraie charge mensuelle.
  • 3 semaines de suivi révèlent 90% des patterns — pas besoin de le faire toute sa vie.
  • L'écart entre cash disponible théorique et réel = les fuites invisibles à identifier.
Suivre cette leçon gratuitement →

5.2 — La règle 50/30/20 adaptée à la Suisse

18 min

  • La règle 50/30/20 doit être ajustée en Suisse : le logement et la LAMal gonflent les besoins à 45–55%.
  • Viser 30–40% d'épargne selon le revenu — la Suisse permet des taux d'épargne élevés.
  • Épargner en premier (le jour du salaire), pas ce qui reste.
  • Le système des pots/enveloppes rend le budget automatique et évite les décisions quotidiennes.

5.3 — Identifier et éliminer les dépenses parasites

17 min

  • L'audit des abonnements en 20 minutes révèle en moyenne CHF 100–200/mois de dépenses parasites.
  • Les plus grandes économies sont dans le mobile, la banque, les assurances et l'internet — les charges "fixes" qui ne le sont pas vraiment.
  • La règle des 30 jours pour les achats > CHF 50 élimine 70% des achats impulsifs.
  • L'inflation du style de vie est le principal obstacle à l'augmentation du taux d'épargne malgré la hausse des revenus.

5.4 — Construire son fonds d'urgence

16 min

  • Le fonds d'urgence couvre 3 à 6 mois de dépenses — 4 mois est le bon équilibre pour la plupart des situations suisses.
  • Le compte fonds d'urgence doit être séparé du compte courant et accessible sans pénalité.
  • Automatiser le virement le jour du salaire — pas ce qui reste en fin de mois.
  • Les indépendants et parents isolés doivent viser 6 mois minimum.

5.5 — Objectifs financiers — de l'intention au plan chiffré

18 min

  • Un objectif financier sans montant, délai et plan de financement mensuel est un vœu, pas un objectif.
  • L'ordre de priorité : fonds d'urgence → dettes à intérêts élevés → 3ème pilier → objectifs moyen terme → investissement.
  • Plusieurs objectifs peuvent être financés en parallèle à partir du niveau "optimisation retraite".
  • Révision mensuelle (15 min) + trimestrielle (1h) + annuelle (2h) pour maintenir le cap.

5.6 — Ton plan cash flow mensuel — mise en place complète

14 min

  • Le plan cash flow mensuel combine les 5 briques : base nette, allocation, dépenses épurées, fonds urgence, objectifs chiffrés.
  • La revue mensuelle de 15 minutes le J+1 du salaire suffit pour maintenir le système actif.
  • UNE action corrective par mois — pas 5 résolutions qui ne durent pas.
  • Le but du budget n'est pas la restriction mais la clarté : savoir exactement où va l'argent et décider consciemment.

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