SFPS-03

Liberté Financière — Indépendance Financière en Suisse

5 leçons · ~2h30 · Niveau intermédiaire

Programme complet

20 min · Leçon gratuite

Capital Liberté = construire un patrimoine dont les rendements couvrent toutes tes dépenses — LeanFIRE, FatFIRE, BaristaFIRE, CoastFIRE sont les 4 variantes
La Suisse offre un avantage unique : les gains en capital sur actions ne sont PAS imposés pour les particuliers
Obstacle majeur : AVS obligatoire sans emploi si fortune > CHF 400'000 (8,7% sur rente fictive de la fortune / 20)
Le capital LPP est bloqué jusqu'à 60 ans — il doit être planifié comme revenu futur, pas capital disponible immédiatement
Timeline réaliste : 10–20 ans avec un taux d'épargne de 40–65% et un revenu brut > CHF 80'000/an

18 min

La règle des 25× (Trinity Study 1998) : Capital Liberté = dépenses annuelles × 25 avec un taux de retrait de 4%
Pour la Suisse avec un horizon >40 ans, utiliser ×28,5 (taux de retrait 3,5%) est plus prudent
La rente AVS future réduit massivement le Capital Liberté : CHF 2'000/mois de rente = CHF 684'000 de capital nécessaire en moins
La catégorie la plus oubliée dans les dépenses Capital Liberté : l'inflation sur 40 ans (facteur ×1,8 à 1,5%/an)
LeanCapital Liberté suisse : ~CHF 1,1M / FatCapital Liberté suisse : ~CHF 2,3M — selon le niveau de dépenses cible

19 min

À 50% d'épargne, Capital Liberté en 17 ans. À 10%, 43 ans. Le taux d'épargne est le levier n°1 — pas le salaire.
Formule correcte : (revenus nets + LPP employeur + 3a) − dépenses / revenus totaux. Beaucoup sous-estiment leur vrai taux d'épargne.
Levier 1 revenus : chaque CHF supplémentaire va à 100% vers l'épargne si les dépenses restent stables
Levier 2 dépenses : les postes optionnels représentent souvent CHF 10'000–24'000/an en Suisse — la plus grande opportunité
Le logement doit rester < 30% des revenus nets pour maintenir un taux d'épargne Capital Liberté compatible

21 min

Les ETF indiciels sont le véhicule Capital Liberté optimal : faibles coûts (0,07–0,25%), diversification mondiale, liquidité totale
Portefeuille Capital Liberté suisse classique : MSCI World 60% + Emerging Markets 20% + SMI 20% — 3 ETF suffisent
Particularité suisse majeure : les gains en capital sur ventes d'ETF ne sont PAS imposés pour les particuliers
ETF 'accumulating' > 'distributing' pendant la phase d'accumulation — aucun revenu imposable annuel
Interactive Brokers est optimal pour grand capital ; Swissquote pour débuter avec protection bancaire suisse (esisuisse)

25 min

4 phases Capital Liberté : Fondations → Accumulation agressive → Coast Capital Liberté → Capital Liberté complet — chaque phase a des actions prioritaires distinctes
Risque majeur : sequence of returns risk — solution : cash buffer de 2–3 ans de dépenses pour éviter de vendre en période de baisse
LAMal en retraite anticipée : prévoir CHF 7'200/an (et croissant) dans le budget Capital Liberté pour 20 ans entre retraite anticipée et 65 ans
Retrait 3a échelonné sur 4–5 ans = économie de CHF 15'000–25'000 d'impôts vs retrait unique
Cas Julie 32 ans : Capital Liberté CHF 1,8M · taux épargne 52% · portefeuille ETF + 3a + LPP · liberté financière à 46 ans

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