FIN-09 · Finance & Richesse Personnelle

Protéger son patrimoine et ses proches

5 leçons · ~2h · Finance

Programme complet

13 min · Leçon gratuite

Protéger (incapacité, invalidité, décès) est le pendant défensif de la finance : construire ne suffit pas
Un coup dur non couvert peut anéantir des années d'efforts et fragiliser ses proches — s'y préparer est responsable
Cartographie tes vulnérabilités : perte de revenu, personnes dépendantes, dettes/engagements
Le besoin de protection dépend fortement de ta situation (charges de famille, dettes) : ni sur- ni sous-protégé

13 min

Ta capacité à générer un revenu vaut souvent plus que tous tes autres biens : c'est un actif à protéger
Le filet social suisse couvre une PART du revenu en cas d'incapacité/invalidité, souvent avec des lacunes
Démarche : connaître sa couverture existante → évaluer le besoin réel → combler l'écart si nécessaire
Les indépendants ont souvent des lacunes plus importantes ; contenu éducatif, un conseil pro est recommandé pour analyser sa situation

13 min

Protection décès : nécessaire surtout si des proches dépendent de tes revenus et/ou s'il y a une hypothèque/engagements
Objectif : permettre aux proches de maintenir leur niveau de vie et d'assumer les engagements, en plus des prestations sociales
L'assurance décès "risque pur" verse un capital/rente aux bénéficiaires ; le 3ème pilier et la LPP prévoient aussi des prestations
Sépare protection (assurance risque) et épargne/placement : méfie-toi des produits qui les mélangent de façon coûteuse

13 min

Sans dispositions, la loi suisse fixe les héritiers ; les concubins ne sont PAS héritiers légaux l'un de l'autre
Distingue réserve héréditaire (part minimale garantie) et quotité disponible (part dont on dispose librement)
Le testament (olographe reconnu ; acte notarié pour les cas complexes) précise tes volontés dans les limites des réserves
Familles recomposées et concubins : anticiper protège le partenaire et évite les conflits — conseil pro recommandé si complexe

12 min

Constitue un dossier "au cas où" : liste des assurances/comptes/engagements, emplacement des documents, infos pratiques
Informe une personne de confiance de son existence et de son emplacement — cela épargne un stress énorme aux proches
Le mandat pour cause d'inaptitude désigne qui gère tes affaires si tu perds le discernement ; les directives anticipées, tes volontés de soins
Ces dispositions ne sont pas réservées aux personnes âgées : un imprévu peut survenir à tout âge

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