FIN-01 · Finance & Richesse Personnelle

Bien démarrer sa vie financière

5 leçons · ~3h · Finance

Programme complet

8 min · Leçon gratuite

Pilier 1 : revenus > dépenses — calcule ton solde mensuel ce soir.
Pilier 2 : 3-6 mois de dépenses essentielles en réserve avant tout investissement.
Pilier 3 : remboursez les dettes > 5% d'intérêt avant d'investir.
Piliers 4-5 : investissement et prévoyance — seulement une fois les bases solides.

8 min

Budget 50-30-20 : besoins / plaisirs / épargne. Adapte aux réalités suisses des loyers.
Automatise l'épargne le jour du salaire — "Pay Yourself First".
Outils simples : onglets bancaires, Google Sheets, ou YNAB pour aller plus loin.
Un budget trop détaillé est abandonné. Catégorisez en 5-8 postes maximum.

9 min

3 piliers : AVS (solidarité) + LPP (employeur/employé) + 3a (individuel, déductible).
Plafond 3a 2026 : CHF 7'258 pour les salariés — économie d'impôts de 20-35%.
3a en ETF (VIAC, Frankly) > 3a bancaire si > 10 ans avant la retraite.
Calcule ton gap de retraite maintenant — 1er + 2e pilier ≈ 50-65% du dernier salaire.

8 min

Les déductions réduisent ton revenu imposable — c'est légal et encouragé.
Déductions clés : 3a, frais professionnels, intérêts hypothécaires, rachats LPP.
Différence cantonale : jusqu'à CHF 10'000/an d'impôts de différence pour le même revenu.
Un fiduciaire se paye lui-même si ta situation a été sous-optimisée.

8 min

Un objectif précis > une intention vague : cible + horizon + capital actuel + épargne mensuelle.
3 horizons : court (0-2 ans), moyen (2-10 ans), long (10+ ans). Court et long d'abord.
Plan financier sur 1 page : situation → objectifs → 3 actions ce mois-ci.
Ne sacrifiez pas le long terme pour le moyen terme.

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