# LAMal : les bases que tout le monde devrait maîtriser

> Assurances santé : optimiser sans sous-assurer · Leçon 1/4 — SFM Academy (successfor-me.ch).

Cours : https://successfor-me.ch/academy/cours/fiche/SANTE-07 · Résumé du cours : https://successfor-me.ch/md/cours/SANTE-07

**À retenir :**

- La LAMal couvre des prestations de base identiques chez tous les assureurs — la concurrence ne porte que sur le prix et le service.
- Trois leviers financiers : prime mensuelle, franchise (CHF 300 à 2'500), quote-part de 10% plafonnée à CHF 700/an pour un adulte.
- Une franchise élevée n'est rationnelle qu'avec un matelas de sécurité capable d'absorber jusqu'à environ CHF 3'000 en cas de pépin.
- Le subside cantonal aux primes est un droit sous-utilisé — à vérifier chaque année, surtout après un changement de situation.

**Plan de la leçon :** Franchise, quote-part et primes · Le subside : un droit sous-utilisé

_Leçon en accès libre._

## Franchise, quote-part et primes

L'assurance de base LAMal est obligatoire pour tout résident suisse et couvre les soins essentiels, identiques quel que soit l'assureur — la concurrence entre caisses ne porte que sur le prix et le service, jamais sur les prestations de base. Le mécanisme financier repose sur trois éléments : la prime mensuelle (payée que l'on soit malade ou non), la franchise annuelle choisie (de CHF 300 à CHF 2'500 pour un adulte, à payer de sa poche avant que l'assurance n'intervienne), et la quote-part de 10% des frais au-delà de la franchise, plafonnée à CHF 700 par an pour un adulte.

Choisir une franchise élevée (CHF 2'500) réduit la prime mensuelle mais expose à devoir avancer jusqu'à CHF 2'500 plus CHF 700 de quote-part en cas de pépin, soit potentiellement plus de CHF 3'000 dans une année. Ce choix n'est rationnel que si un matelas de sécurité SFM Money permet d'absorber ce montant sans stress — sinon la franchise basse, plus chère au mois mais plus prévisible, reste préférable.

## Le subside : un droit sous-utilisé

Les cantons versent des subsides aux primes LAMal pour les revenus modestes — le seuil varie fortement d'un canton à l'autre (Genève et Vaud sont historiquement plus généreux que certains cantons alémaniques). Beaucoup de personnes éligibles ne font pas la demande, faute de savoir qu'elle existe ou par méconnaissance du seuil applicable dans leur canton. Une vérification annuelle du droit au subside, en particulier après un changement de situation (perte d'emploi, naissance, baisse de revenu), devrait faire partie du rituel de Clôture Mensuelle SFM Money au moins une fois par an.