# Protéger son patrimoine et ses proches > 5 leçons · ~2h · Finance — SFM Academy (successfor-me.ch). > > Résumé public leçon par leçon. Le contenu pédagogique complet (hors 1re leçon gratuite) est réservé aux abonnés. Fiche du cours : https://successfor-me.ch/academy/cours/fiche/FIN-09 ## Leçon 1 — Le risque qu'on préfère ne pas regarder **À retenir :** - Protéger (incapacité, invalidité, décès) est le pendant défensif de la finance : construire ne suffit pas - Un coup dur non couvert peut anéantir des années d'efforts et fragiliser ses proches — s'y préparer est responsable - Cartographie tes vulnérabilités : perte de revenu, personnes dépendantes, dettes/engagements - Le besoin de protection dépend fortement de ta situation (charges de famille, dettes) : ni sur- ni sous-protégé **Plan de la leçon :** Protéger, c'est aussi une partie de la finance personnelle · Cartographier ses vulnérabilités _Leçon en accès libre._ ### Protéger, c'est aussi une partie de la finance personnelle On parle volontiers d'épargne et d'investissement, beaucoup moins de ce qui arrive si la vie bascule : incapacité de travailler (maladie, accident), invalidité, décès. Ce sont des sujets inconfortables — et précisément pour ça qu'on les néglige. Or, sans protection, un coup dur peut anéantir des années d'efforts financiers et fragiliser gravement ses proches. La protection du patrimoine et des proches est le pendant "défensif" de la finance personnelle : construire, c'est bien ; s'assurer que ce qu'on construit ne s'effondre pas au premier drame, c'est indispensable. Ce n'est pas être pessimiste, c'est être responsable. Ce cours aborde la protection sous l'angle du RISQUE et de la TRANSMISSION. L'optimisation fiscale de la prévoyance (3ème pilier, rachats LPP) est traitée en profondeur dans les cours SFPS dédiés — ici, on se concentre sur "que se passe-t-il pour moi et mes proches si un malheur survient, et comment m'y préparer". ### Cartographier ses vulnérabilités Avant de s'assurer, il faut savoir contre quoi. Fais l'inventaire de tes vulnérabilités selon ta situation : - **Perte de revenu par incapacité/invalidité** : si tu ne pouvais plus travailler durablement, de quoi vivrais-tu ? Les assurances sociales suisses couvrent une partie, mais souvent avec des lacunes selon les situations. - **Décès et personnes dépendantes** : si tu venais à disparaître, tes proches (conjoint, enfants) seraient-ils financièrement à l'abri ? Le besoin de protection dépend fortement de qui dépend de tes revenus. - **Endettement et engagements** : un crédit, une hypothèque, des engagements en cours qui pèseraient sur tes proches. Le besoin de protection n'est PAS le même pour tout le monde : un jeune célibataire sans personne à charge et sans dette a des besoins très différents d'un parent unique soutien de famille avec une hypothèque. On adapte la couverture à sa réalité, ni sur- ni sous-protégé. ## Leçon 2 — Se protéger contre l'incapacité et l'invalidité **À retenir :** - Ta capacité à générer un revenu vaut souvent plus que tous tes autres biens : c'est un actif à protéger - Le filet social suisse couvre une PART du revenu en cas d'incapacité/invalidité, souvent avec des lacunes - Démarche : connaître sa couverture existante → évaluer le besoin réel → combler l'écart si nécessaire - Les indépendants ont souvent des lacunes plus importantes ; contenu éducatif, un conseil pro est recommandé pour analyser sa situation **Plan de la leçon :** Ta capacité à générer un revenu : ton actif le plus précieux · Combler les lacunes avec discernement _Contenu complet réservé aux abonnés — [suivre ce cours](https://successfor-me.ch/academy/cours/fiche/FIN-09)._ ## Leçon 3 — Protéger ses proches en cas de décès **À retenir :** - Protection décès : nécessaire surtout si des proches dépendent de tes revenus et/ou s'il y a une hypothèque/engagements - Objectif : permettre aux proches de maintenir leur niveau de vie et d'assumer les engagements, en plus des prestations sociales - L'assurance décès "risque pur" verse un capital/rente aux bénéficiaires ; le 3ème pilier et la LPP prévoient aussi des prestations - Sépare protection (assurance risque) et épargne/placement : méfie-toi des produits qui les mélangent de façon coûteuse **Plan de la leçon :** Qui dépend de tes revenus ? · Les outils : assurance décès et prévoyance _Contenu complet réservé aux abonnés — [suivre ce cours](https://successfor-me.ch/academy/cours/fiche/FIN-09)._ ## Leçon 4 — Transmission : les bases de la succession **À retenir :** - Sans dispositions, la loi suisse fixe les héritiers ; les concubins ne sont PAS héritiers légaux l'un de l'autre - Distingue réserve héréditaire (part minimale garantie) et quotité disponible (part dont on dispose librement) - Le testament (olographe reconnu ; acte notarié pour les cas complexes) précise tes volontés dans les limites des réserves - Familles recomposées et concubins : anticiper protège le partenaire et évite les conflits — conseil pro recommandé si complexe **Plan de la leçon :** Ce qui se passe sans rien prévoir · Le testament et les protections du conjoint/partenaire _Contenu complet réservé aux abonnés — [suivre ce cours](https://successfor-me.ch/academy/cours/fiche/FIN-09)._ ## Leçon 5 — Organiser ses documents et anticiper l'imprévu **À retenir :** - Constitue un dossier "au cas où" : liste des assurances/comptes/engagements, emplacement des documents, infos pratiques - Informe une personne de confiance de son existence et de son emplacement — cela épargne un stress énorme aux proches - Le mandat pour cause d'inaptitude désigne qui gère tes affaires si tu perds le discernement ; les directives anticipées, tes volontés de soins - Ces dispositions ne sont pas réservées aux personnes âgées : un imprévu peut survenir à tout âge **Plan de la leçon :** Le dossier "au cas où" · Procuration et directives : garder la main même empêché _Contenu complet réservé aux abonnés — [suivre ce cours](https://successfor-me.ch/academy/cours/fiche/FIN-09)._