# Assurances personnelles : ne payer que l'utile > 5 leçons · ~2h · Finance — SFM Academy (successfor-me.ch). > > Résumé public leçon par leçon. Le contenu pédagogique complet (hors 1re leçon gratuite) est réservé aux abonnés. Fiche du cours : https://successfor-me.ch/academy/cours/fiche/FIN-05 ## Leçon 1 — Le principe : s'assurer contre ce qui peut te ruiner **À retenir :** - S'assurer contre le catastrophique (qu'on ne pourrait pas payer), pas contre le désagréable (qu'on peut absorber) - Grille de décision : "si ça arrive, puis-je l'absorber ?" Oui → garde le risque ; Non → assure - Trois niveaux : obligatoire (LAMal, RC auto), essentiel (RC privée, ménage), optionnel (à évaluer) - L'instinct sur-assure le petit et sous-assure le grave : inverse ce réflexe pour payer moins et être mieux protégé **Plan de la leçon :** Assurer le catastrophique, pas le désagréable · Obligatoire, essentiel, optionnel _Leçon en accès libre._ ### Assurer le catastrophique, pas le désagréable La logique de l'assurance tient en une phrase : on s'assure contre ce qu'on ne pourrait PAS payer soi-même, pas contre les petits tracas. Une assurance qui te rembourse ton smartphone cassé (que tu peux racheter) te coûte plus cher, sur la durée, qu'elle ne te rapporte. Une assurance responsabilité civile qui te couvre si tu causes un dommage à CHF 100'000 à un tiers, elle, peut littéralement te sauver. La grille de décision est simple : pour chaque risque, demande-toi "si ça arrive, est-ce que je peux l'absorber sur mon budget/épargne ?". Si oui → tu gardes le risque (pas d'assurance, ou franchise élevée). Si non → tu assures. C'est le contraire de l'instinct : on a tendance à sur-assurer le petit (rassurant) et sous-assurer le catastrophique (qu'on n'imagine pas). En Suisse, cette discipline vaut de l'argent réel : entre les assurances obligatoires, utiles et superflues, un ménage paie souvent des centaines de francs par an pour des couvertures qu'il n'utilisera jamais. ### Obligatoire, essentiel, optionnel Trois catégories à distinguer clairement : - **Obligatoire** : l'assurance maladie de base (LAMal — couverte en détail dans le cours SFPS dédié) et, si tu conduis, la responsabilité civile du véhicule. Non négociable. - **Essentiel** (fortement recommandé) : la **responsabilité civile privée** (RC privée) et souvent l'**assurance ménage**. Peu chères, elles couvrent des risques potentiellement énormes. - **Optionnel / à évaluer** : protection juridique, assurances d'appareils, garanties diverses, assurances voyage — utiles selon ta situation, mais à choisir avec discernement, pas par réflexe. L'erreur fréquente : empiler les optionnelles "au cas où" et négliger la hiérarchie. On sécurise d'abord l'obligatoire et l'essentiel (gros risques, faible coût), puis on évalue le reste avec la grille "puis-je l'absorber moi-même ?". ## Leçon 2 — La responsabilité civile privée : petite prime, gros bouclier **À retenir :** - La RC privée couvre les dommages que tu causes à un tiers (personne ou biens) — des montants potentiellement énormes - Petite prime, gros bouclier : l'exemple type du faible coût contre un risque qui pourrait t'endetter à vie - Vise une somme de couverture élevée (faible surcoût), vérifie qui est assuré et la franchise - Évite le double emploi et compare les offres : à couverture égale, les primes varient d'un assureur à l'autre **Plan de la leçon :** Ce qu'elle couvre vraiment · Bien la choisir (et ne pas la doubler) _Contenu complet réservé aux abonnés — [suivre ce cours](https://successfor-me.ch/academy/cours/fiche/FIN-05)._ ## Leçon 3 — Assurance ménage : protéger ce que tu possèdes **À retenir :** - L'assurance ménage protège TES biens (incendie, dégâts d'eau, souvent vol) — complément de la RC privée - Cale la somme d'assurance sur la valeur réelle de ton mobilier : ni sous-estimée (sous-indemnisation) ni sur-estimée (prime inutile) - Documente tes biens (photos, factures des gros postes) pour sécuriser et accélérer une indemnisation - Évalue les options selon ta situation, évite les doublons, compare les offres et ajuste la franchise **Plan de la leçon :** Inventaire du ménage et vol · Options utiles et pièges _Contenu complet réservé aux abonnés — [suivre ce cours](https://successfor-me.ch/academy/cours/fiche/FIN-05)._ ## Leçon 4 — Protection juridique et autres couvertures : évaluer avec discernement **À retenir :** - Protection juridique : pertinente selon ton exposition (bail, travail…) ; lis domaines, plafonds et délais d'attente - Vérifie les protections déjà incluses (association, syndicat, autre contrat, carte) avant de souscrire - Garanties d'appareils / voyages annulables bon marché : le plus souvent un mauvais calcul, à éviter - Hiérarchie : obligatoire → essentiel → quelques optionnelles justifiées ; le reste en risque propre financé par le fonds d'urgence **Plan de la leçon :** La protection juridique : utile, mais pas automatique · Voyage, appareils, garanties : le tri _Contenu complet réservé aux abonnés — [suivre ce cours](https://successfor-me.ch/academy/cours/fiche/FIN-05)._ ## Leçon 5 — Optimiser et réviser ses assurances chaque année **À retenir :** - Revue annuelle : lister les contrats/primes, vérifier la pertinence, réévaluer les sommes, comparer, ajuster les franchises - Respecte les délais de résiliation (note-les à l'agenda) et ne résilie jamais l'ancien avant d'avoir le nouveau - Regrouper peut donner des rabais, mais compare quand même : un package n'est pas toujours le moins cher - Adapte tes assurances à chaque étape de vie (couple, enfant, achat, indépendance) — une heure/an = des centaines de francs **Plan de la leçon :** Le check-up annuel des assurances · Résilier, négocier, connaître ses délais _Contenu complet réservé aux abonnés — [suivre ce cours](https://successfor-me.ch/academy/cours/fiche/FIN-05)._